Der Geldprofi - Wissen ist dein Kapital! Jeder träumt mal von einem schönen Haus, einem tollen Auto oder einer Weltreise. Aber wer hat schon soviel gespart, dass er sich’s sofort leisten kann? Hier kommen die Banken als Kreditgeber in’s Spiel.

Finanzierungen von Banken decken den kurzfristigen Kapitalbedarf aufgeteilt auf einen in der Zukunft liegenden Zeitraum. Das klingt kompliziert, heißt aber nichts anderes als, dass die Bank größere Geldbeträge verleiht und samt Zinsen in Raten auf eine gewisse Laufzeit zurück verlangt.

Der Preis des Geldes
Auch Geld hat seinen Preis: die Zinsen. Wie bei einer Veranlagung richtet sich die Höhe der Zinsen nach dem aktuellen Marktzinsniveau. Zusätzlich muss man auch noch die Art der Kreditverwendung unterscheiden; Wohnbaukredite sind durch ihre lange Laufzeit günstiger, wie z.B. gewöhnliche Privatkredite, die oft der Anschaffung von Luxusgütern dienen.

Finanzierungsarten und –produkte

• Privatkredit
• Wohnbau oder Wohnraumsanierungskredit
• Bauspardarlehen
• Hypothekardarlehen
• Fremdwährungskredit (= ein Kredit der nicht in Euro aufgenommen wird)
• Leasing (behandeln wir in der nächsten Ausgabe)

Kredite haben viele Namen, die Voraussetzungen sind aber immer gleich: die Bank braucht die Sicherheit, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das an ihn verliehene Kapital auch wieder zurückzuzahlen. Diese Sicherheiten sind z.B.:

• regelmäßiges Einkommen
• Immobilien und Grundstücke
• Sparbücher und Wertpapiere
• sonstige Wertgegenstände

Erst wenn die so genannte Kreditfähigkeit (z.B. die Volljährigkeit) und Kreditwürdigkeit erfüllt ist, wird die Bank eine Finanzierung durchführen.

Pauschalrate, Bearbeitungsgebühr, Effektivzinssatz?

Üblicherweise zahlt der Kreditnehmer den Kredit in Form einer monatlichen Pauschalrate zurück. Das bedeutet, dass die monatliche Rückzahlung die Zinsen und das Kapital (= die Kredittilgung) enthält. Solange der Zinssatz gleich bleibt, ändert sich auch die Rate nicht.

Für den Beratungs- und Administrationsaufwand verrechnet die Bank eine Bearbeitungsgebühr, die als Prozentsatz der Kreditsumme angegeben wird und je nach Kreditart und –betrag zwischen 1% und 3% liegt.

Wenn du dir nun ein Kreditangebot ansiehst, wirst du oft auf die Angabe des Effektivzinssatzes stoßen. Der Effektivzinssatz gibt den tatsächlichen Zinssatz unter Berücksichtigung aller Bearbeitungsgebühren an.

Vor der Aufnahme eines Kredites ist in jedem Fall, ein Gespräch mit deinem Raiffeisenberater notwendig. Er wird dich über die Vorteile und Risiken jeder Finanzierung im Detail aufklären und dich bei deiner Entscheidung unterstützen.

Bleib dran, denn nächstes Mal geht es um eine immer beliebter werdende Finanzierungsform, dem Leasing. Also, lies wieder rein!